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| Recuperar la calidad de los depósitos es clave para extender el plazo de los créditos |
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30/04 - 09:49 Eduardo Caspani - El Cronista Comercial |
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LOS PLAZOS FIJOS CAYERON $ 800 MILLONES EN ABRIL Y $ 3.500 MILLONES EN SEIS MESES
El 63% de los depósitos a plazo está colocado a 30 días y apenas el 8% supera los seis meses para su vencimiento. La preferencia por la liquidez impulsa la suba de las cuentas a la vista.
La evolución de la estructura de depósitos de los bancos en los últimos meses muestra una fuerte caída de las colocaciones a plazo y, al mismo tiempo, un incremento en las cuentas a la vista. Esta reducción en el plazo promedio de los depósitos atenta contra el otorgamiento de préstamos a largo plazo, porque implican un creciente riesgo de descalce para las entidades. En abril se repitió la tendencia que se registró en febrero y marzo. Los depósitos a plazo del sector privado cayeron $ 764 millones (datos hasta el 26 de abril) y $ 1.109 millones si se mide el promedio de los 26 días de abril contra el promedio de los primeros 26 días de marzo. Esto representa una caída de 3,8% y ubica a los plazos fijos en el mismo nivel que en abril del año pasado. En lo que va del año, las colocaciones a plazo cayeron $ 2.355 millones. Al mismo tiempo, se registra una suba de las cuentas a la vista que parcialmente compensa la fuga de plazos fijos. Como esta tendencia se viene repitiendo en los últimos meses, el monto que hay en cuentas a la vista (cajas de ahorro y cuentas corrientes) supera al de plazos fijos y representa el 50% del total.
En el rubro de las colocaciones a plazo los ahorristas prefieren los depósitos más cortos. De los $ 30.773 millones que corresponden al sector privado (excluyendo Cedros), el 63% está a 30 días, 16% a 60 días y 13% a 90 días. Apenas 8% de las colocaciones –unos $ 2.400 millones– supera los seis meses para su vencimiento. Con estos números, los bancos tienen alrededor del 80% de los depósitos del sector privado que son exigibles en 30 días o menos.
Es cierto que parte del negocio financiero implica asumir este riesgo de descalce de plazos y es lo que justifica las ganancias de los bancos a través de la diferencia entre lo que pagan por los depósitos y lo que cobran por los préstamos. Pero con un plazo promedio para las colocaciones de alrededor de 35 días, es difícil que las entidades se lancen a prestar a largo plazo, teniendo en cuenta que los clientes exigen una tasa fija o, a lo sumo, una tasa variable con un elevado grado de certeza sobre posibles subas en el costo de la cuota. Actualmente, el impuesto al cheque y las bajísimas tasas de interés son los principales desincentivos para hacer depósitos a plazo. Por ahora, las entidades no parecen preocupadas por la fuga de plazos fijos, pero es de esperar que en cuanto noten una demanda mayor por los préstamos a largo plazo, presten más atención a recomponer la calidad del fondeo. En ese momento puede venir la esperada suba en el rendimiento de los plazos fijos, porque para los bancos dejarán de ser solo un costo y pasarán a tener un destino rentable. |
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