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| Bancos avanzan con una rebaja en las tasas y alargan plazos |
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30/01 - 09:42 Pablo Wende - Ambitoweb |
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Luego de aplicar una significativa baja en las tasas que cobran a las empresas, los bancos se aprestan a comenzar a trasladar esta mejora en los términos de financiamiento al público. En las próximas horas, varias entidades bajarán las tasas que cobran por préstamos personales y tarjetas entre dos y tres puntos. Adicionalmente, retornará la posibilidad de tomar fondos a plazos de hasta cinco años, un beneficio que la mayoría de las entidades había suspendido desde el último trimestre del año pasado o lo habían restringido exclusivamente para aquellos que cobran planes sueldo.
La apuesta del Gobierno para este 2012 es más que agresiva en lo que respecta al crédito: planea que crezca en $ 80.000 millones, tal como estimó el Central en su programa monetario. La evolución de los préstamos es clave para que la actividad económica no se vea muy resentida, en un año en el que la suba de tarifas y los aumentos de los servicios no regulados, más la presión impositiva impactarán fuerte en el bolsillo.
La última decisión de la entidad que dirige Mercedes Marcó del Pont de trabar el reparto de utilidades a los bancos tiene entre sus objetivos incrementar la oferta de crédito, además de bloquear el giro de utilidades al exterior por parte de la banca extranjera (lo que significaría mayor demanda de divisas en el mercado cambiario).
Fuga de capitales
Desde agosto del año pasado, las entidades comenzaron a perder liquidez, ya que el nivel de préstamos venía aumentando a tasas muy superiores al de los depósitos. Incluso, en los dos meses preelectorales, el financiamiento crecía a un ritmo del 5,5% (unos $ 10.000 millones mensuales), mientras las colocaciones a plazo se estancaban. La fuga de capitales jugó un rol clave: las empresas y el público privilegiaron la dolarización de portafolios antes que quedarse en pesos, aun con tasas de interés más altas.
Sin embargo, las medidas de restricción al mercado cambiario provocaron una drástica caída en la fuga de dólares y permitieron recomponer gradualmente el mercado en pesos. Además, en enero las colocaciones en moneda local se ven beneficiadas por motivos estacionales. Sucede que la expansión de dinero en diciembre es siempre la más alta del año, por lo que luego se produce un reflujo de esos fondos al mes siguiente. Sin ir más lejos, el mes pasado la base monetaria aumentó nada menos que $ 24.000 millones.
La recomposición de depósitos es, de todas formas, gradual, aunque resulta significativa la suba de más del 7% en los plazos fijos (hasta el 20 de enero), lo que representa un monto de $ 4.600 millones.
La primera reacción que tuvieron las entidades ya en diciembre fue una rebaja gradual en los préstamos de corto plazo a empresas. Los adelantos en cuenta corriente a empresas de primera línea, por ejemplo, bajaron de un promedio del 24% al 17,4%, o sea que la caída fue de más de 6,5 puntos porcentuales. También resultó significativa la disminución para los descuentos de cheques, donde además hubo un acuerdo entre los bancos (impulsado por el Central) para bajar un par de puntos inicialmente el costo para las empresas y evitar un enfriamiento de la economía.
Ahora esa mejora en las condiciones financieras llegará al público. «La reducción será gradual, pero nadie quiere perder participación en el mercado. Se está desandando al menos parcialmente la suba de los últimos meses», aclaró el gerente financiero de uno de los principales bancos locales.
Badlar
El costo de fondeo, como contraparte, también se redujo significativamente. La Badlar (tasa de plazo fijo mayorista) descendió hasta el 15,4% desde el 22% que había tocado a principios de diciembre. Y los plazos fijos al público también sufrieron un fuerte ajuste: de niveles del 16% o el 17% que se pagaban a fin de año, ahora los bancos líderes no pagan más del 13%.
Ya en la última semana, algunos bancos salieron nuevamente a promocionar sus préstamos personales, que prácticamente habían desaparecido del mostrador en los últimos 90 días. Y además de salir a darle nuevamente impulso a esta línea, también se van recomponiendo gradualmente los plazos.
El crédito al sector privado viene cayendo en enero (0,4%), pero cuando se comparan los últimos treinta días la suba es del 1,1%. En la última semana, según detalló el BCRA, el crédito al sector privado subió en $ 280 millones y los depósitos a plazo lo hicieron en $ 1.100 millones.
Será clave monitorear en las próximas semanas que se mantenga la recuperación en el «colchón de liquidez» de los bancos para que también mejoren las condiciones crediticias. |
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