El directorio del Banco Central decidió ayer flexibilizar el acceso al crédito a las empresas, especialmente pymes, a través de un cambio en las normas sobre clasificación de deudores. Dispuso duplicar el monto al que el dueño de una empresa puede acceder a un préstamo personal para aplicarlo a la compañía: el monto máximo, que era de $ 750.000, se elevó a 1,5 millón.

Acompañando esta medida se dispuso también elevar hasta $ 1,5 millón el límite hasta el cual no resulta necesario evaluar el patrimonio del cliente. Con este paso, la entidad que preside Mercedes Marcó del Pont procura facilitar el acceso al financiamiento para las empresas, utilizando la vía de los préstamos personales para las financiaciones comerciales.

La adecuación surgió de las reuniones que las asociaciones de pymes y cámaras que agrupan a los bancos mantuvieron con funcionarios del BCRA en las últimas semanas. La idea de estos encuentros fue explorar opciones para mejorar el acceso de las empresas al crédito. La normativa, con la adecuación en lo que respecta a la clasificación de deudores, será publicada hoy.

Estas disposiciones apuntan a simplificar tanto la información requerida para la presentación de las solicitudes de crédito por parte de las pymes como la necesaria para la evaluación del perfil de riesgo y su clasificación crediticia.

Fuentes del BCRA indicaron que «los bancos podrán evaluar créditos para pymes en función de consideraciones objetivas y no tanto por el flujo de fondos». Puesto de otra manera, las entidades no tendrán que realizar largos análisis de los balances de las empresas para resolver el préstamo, sino que directamente podrán otorgar financiamiento a través de la vía mucho más rápida de un préstamo personal, que exige menos consideraciones desde el punto de vista del análisis crediticio.

No sólo para las pymes significa un mejor acceso al crédito, sino que además al banco le significa menos recursos a la hora de analizar la factibilidad del préstamo, lo que permitiría reducir la tasa de interés. Uno de los objetivos del Gobierno es darle mayor dinámica al crédito, que viene creciendo a mucho menor ritmo que el año pasado, debido a la menor actividad económica. Sin embargo, las tasas bajas actúan como un atractivo para que las empresas se financien. De hecho, el aumento de los plazos fijos supera en estos cinco primeros meses del año ampliamente el crecimiento de los préstamos al sector privado.

Ante el pedido del Central, varios bancos privados decidieron relanzar líneas de hasta cinco años de empresas para financiamiento productivo, con tasas que van del 14% al 16% anual en pesos. Por ahora, sin embargo, la mayor demanda de las empresas se concentra en plazos cortos para financiar capital de trabajo. Pero la menor actividad disminuyó la demanda de financiamiento para inversión, es decir, fondeo de largo plazo.