Por Alfredo Sainz - La amenaza de Guillermo Moreno de lanzar una nueva tarjeta única en los supermercados y las casas de electrodomésticos si los bancos no bajan las comisiones no se presenta como una tarea de fácil implementación, básicamente porque el peso que ganaron los plásticos de las principales marcas en el consumo es cada vez mayor y, según el rubro, oscila entre el 20 y el 80 por ciento.

Para los supermercados, el efectivo es una modalidad de pago en franca retirada, en especial a partir de la multiplicación de los descuentos que ofrecen las cadenas asociadas con los bancos. En la actualidad, para las principales cadenas del rubro, las tarjetas representan el 60% de sus ingresos, aunque el porcentaje puede trepar al 70% para los grandes hipermercados, con una participación algo mayor del crédito (40%) frente al débito (30 por ciento).

"El efectivo está en retirada y además nos resulta cada vez más caro, porque aumentaron mucho los costos de seguridad y el servicio de transportadora de caudales. El peso de los medios electrónicos, además, crece a medida que pasa el mes y el uso siempre se dispara en la última semana, cuando la gente necesita «tarjetear» más las compras", explicó una fuente supermercadista.

En cualquier caso, lo que está en juego no es una cifra menor. Los bancos les cobran a los comercios minoristas una comisión del 3% en las compras con tarjeta de crédito y del 1,5% en débito. Esta suma representa cerca de $ 600 millones por mes y es una cifra en alza no sólo por el efecto inflación sino también por los cambios en los hábitos de compra de los argentinos. "Así como las transferencias bancarias van desplazando al cheque, los medios electrónicos de pago están desplazando al dinero físico en todos los rubros", precisó Andrés Méndez, presidente de la consultora AMF Economía.

La incidencia de los plásticos es aun mayor para las cadenas de electrodomésticos, que también fueron "invitadas" por Moreno a plegarse al proyecto de la nueva tarjeta única. "Por los montos en juego, las operaciones en efectivo son cada vez menores y las ventas en cuotas representan cerca del 80%, tomando en cuenta las operaciones con las tarjetas bancarias y con nuestros plásticos", explicaron en una cadena líder a nivel nacional.

El peso de los plásticos se siente incluso en las cadenas más chicas del rubro. "Para nosotros las tarjetas representan el 40% de la facturación y el porcentaje es similar en el Gran Buenos Aires y el interior del país. Lo único que cambia es que en el interior crece la participación de las tarjetas del Banco Nación", señaló Ricardo Cataldi, director de Red del Hogar, una cadena que reúne a más de 80 casas de electrodomésticos del sur del Gran Buenos Aires y el interior del país.

Los autoservicios chinos tampoco se quedaron al margen de los medios electrónicos de pago, y si bien el peso de las compras con tarjeta es bastante menor, se trata de una modalidad en crecimiento. Hace menos de cinco años era prácticamente imposible encontrar un comercio oriental que aceptara un pago con tarjeta, pero el panorama empezó a cambiar a medida que esos autoservicios fueron avanzando en barrios de clase media y media alta, donde los medios electrónicos de pago tienen mayor penetración. "Si bien el efectivo continúa dominando nuestras operaciones, hoy aproximadamente un 20% de la facturación corresponde al pago con tarjeta", explicaron en Casrech, una de las cámaras que reúnen a los autoservicios chinos.

Otro factor que impulsa la penetración de las tarjetas entre los chinos es la posibilidad de alquilar los posnets a un supermercado mayorista. A fin de mes, el monto total de las compras con tarjeta se acredita en una cuenta a favor del autoservicio, con un plus de entre 8 y 9 por ciento. El mayorista, en tanto, se asegura la fidelidad de los clientes chinos -para recuperar la plata que facturaron deben comprar en el mayorista que les prestó el posnet- y obtiene también una ganancia financiera, ya que generalmente tarda entre 20 y 30 días en acreditar los fondos.

Crece el pago con plásticos

En los retailers se compra principalmente con tarjeta

• 70%
  En hipermercados
  El pago con medios electrónicos abarca la mayor parte de la facturación en las grandes cadenas. En las casas de electrodomésticos la participación puede llegar al 80%

• $ 600
  Millones
  Es lo que los comercios minoristas les pagan, cada mes, a los bancos por comisiones en las compras con tarjetas de crédito y débito

• 20%
  En los comercios chinos
  Incluso los autoservicios orientales han empezado a aceptar tarjetas; los comercios alquilan terminales posnet a supermercados mayoristas