Por Melina Manfredi - De a poco, las familias vuelven a tomar préstamos hipotecarios y algunos se animan a dejar de lado la tasa fija para migrar hacia los créditos ajustables por UVA (Unidad de Valor Adquisitivo). La particularidad de esta alternativa es que, a cambio de ajustar el capital a lo largo del plazo de devolución, ofrece una cuota inicial menor a la de las líneas a tasa fija y permiten tomar más dinero con un ingreso más modesto. En síntesis: permite que más gente califique para obtenerlos.

Pero, ¿cómo funciona en la realidad? Una familia que busca comprar un departamento de tres ambientes en Almagro o Parque Centenario debe desembolsar, aproximadamente, unos $ 2.340.000 (u$s 150.000). La cifra puede llegar a duplicarse si se pretende acceder a una propiedad a estrenar.

Dado que ningún banco financia el total de la compra, los aspirantes deberán aportar entre un 20% y un 30% del valor de la transacción. Si la familia busca que el préstamo cubra el 75% del precio de la propiedad, debería tomar un préstamo de algo más de $ 1.760.000. Para hacerse de ese monto, según la entidad financiera que realice el préstamo, el ingreso familiar deberá estar entre $ 30.000 y $ 60.000 mensuales. Los datos surgen de un estudio realizado por los funcionarios del Banco Central (BCRA), Pablo Ayub y Marcelo Raffin, y publicado ayer en el blog del organismo, Ideas de peso.
Según la información relevada, Banco Nación es quien ofrece la mejor relación entre el ingreso requerido y el monto máximo que se puede pedir prestado. En el caso de sus clientes, podrán obtener hasta $ 1.809.397 con un ingreso de $ 30.000. Para quienes no son clientes, el salario familiar mínimo para tomar hasta $ 1.870.000 trepa a
$ 35.000. El Costo Financiero Total nominal anual (CFT) es de 3,5% para los clientes y de 4,5% para el público general. El plazo, para todas las alternativas, es de 30 años.

Los clientes de Banco Provincia también podrán acceder a préstamos a 30 años por cifras cercanas al $ 1.760.000 con un ingreso de $ 30.000, aunque el CFT sube a 5,90%. Para quienes no son clientes, la entidad bonaerense requiere un salario mínimo de $ 50.000 a cambio de un préstamo de $ 1.840.000 a pagar en 15 años con un CFT de 6,70%.

Por su parte, Banco Ciudad otorga algo más de $ 1.800.000 a cualquier candidato –sea o no cliente– que gane $ 40.000 por mes. El CFT en ese caso es de 5,9% y el plazo de devolución, 30 años.

Banco Macro y Banco de Tucumán –que pertenecen al mismo grupo– ofrecen condiciones idénticas entre sí y permiten afectar hasta un 35% de los ingresos mensuales al pago de la cuota (el máximo entre las entidades relevadas). Para sus clientes, Macro y Tucumán prestan hasta $ 1.800.000 con un salario de $ 35.000 mensuales, con un CFT de 3,92%. El público en general, en cambio, deberá disponer de $ 40.000 mensuales para tomar cerca de $ 1.700.000.

En el caso de Banco Galicia, los clientes con ingresos de hasta $ 45.000 podrán pedir prestados más de $ 1.800.000, mientras que el público general podrá acceder a $ 1.760.000 con un salario familiar de hasta $ 50.000. En ambos casos, el CFT es de 6,90%.

Tanto Santander como Credicoop requieren un ingreso mensual de $ 50.000 para otorgar $ 1.700.000. Si bien ninguna de las dos entidades hace distinciones entre clientes y no clientes, el CFT actúa como diferenciador entre ambas: mientras el de Santander es 7,24%, Credicoop ofrece 5,04%.

Por otro lado, Banco Francés pide un ingreso mínimo de $ 55.000 para todos aquellos que quieran acceder a una suma cercana a $ 1.760.000, con un CFT de 6,06%. El mismo ingreso se pide en Banco Patagonia, aunque a cambio otorga un poco más de dinero: presta hasta $ 1.840.000 con un CFT de 5,3%.

Finalmente, Banco Supervielle también exige salario familiar de $ 55.000 mensuales a aquellos clientes que aspiren a tomar hasta $ 1.800.000. Para los no clientes, en tanto, el requerimiento es de $ 60.000 para obtener un préstamo de $ 1.760.000. Para los clientes, el CFT es de 5,4%, mientras que para los no clientes es de 7,4%.