Por Mariana Leiva - Las tasas de créditos
personales y de las tarjetas de créditos podrían incrementarse hasta un 120% a
raíz de la suba de la tasa de política monetaria al 60% anunciada ayer por el
Banco Central (ver página 3), Así lo aseguraron especialistas en temas de
consumo consultados sobre el impacto que tendrá en el bolsillo ese nivel de
tasas, considerando préstamos personales e hipotecarios, compras con tarjetas
de crédito, depósitos en plazo fijo y empleo.
Mariano Otálora, director de la Escuela Argentina de Finanzas Personales,
resaltó que "el impacto de la suba es general porque se encarece toda la
economía. En simultáneo, la disparada del dólar presiona al alza los costos de
producción". Para el especialista, "este es un momento para que los
consumidores sean cautos porque estamos en plena combinación de factores que no
juegan para nada a favor del bolsillo".
Es que esta nueva alza afectará todo: la cadena de pagos de las empresas, el
nivel de empleo y las tasas de interés de los bancos y las tarjetas de
créditos, esto último impacta sobre manera en el bolsillo de los consumidores,
dijo el Otálora.
El director de Focus Market, Damián Di Pace, por su parte, aseguró que
"una tasa del 60% es un decreto al congelamiento de la actividad
económica, porque cualquier empresa es muy difícil pensar en invertir con ese
nivel de interés".
Créditos personales. La tasa exigida era, dependiendo de los bancos, de entre
el 60% y 70%, previo al anuncio de ayer. Con el nuevo nivel de la de
referencia, se espera un aumento de esos porcentajes. "Debería duplicar,
es decir, ubicarse entre el 120% y 140%", dijo Otálora.
Di Pace sumó otro aspecto: "Los trabajadores no registrados sólo pueden
acceder a créditos en el sector informal, que ya cobraban intereses usureros
del 100% previo al anuncios", detalló.
Préstamos hipotecarios. Los más afectados en este segmento son los tomadores de
créditos UVA (que están atados a la inflación), cuyo valor estaba en el $25,5
previo a la nueva tasa de referencia. "Si una persona tomó un crédito de
un millón, hoy ya le debe al banco 1,75 millón, considerando que arrancó con un
valor UVA a $14,05", se indicó.
Tarjetas de créditos. El interés por comprar en cuotas (lo que se conoce como
Costo Financiero Total) podría superar el 120% a raíz de la nueva tasa de referencia,
con un avance de 20 puntos porcentuales desde el nivel actual.
"De todas maneras, no hay una relación directa entre la tasa de referencia
y la que paga al consumidor por financiar sus compras, cada banco puede
establecer un nivel distinto", aclaró Otálora.
Di Pace señaló, además, que este incremento "se produce en un contexto en
que la mora en tarjeta de crédito comienza a crecer porque la inflación va
licuando el ingreso. El interés por pagar el 'mínimo' es inviable".
Plazos fijos. El interés pagado por los bancos podría incrementarse desde los
actuales 35% hasta el 50% pero, consideró Otálora, "se debe analizar la
contracara: ¿cuánto será la inflación anual ó cuál será la apreciación del
dólar? Es decir, se debe analizar la tasa real positiva sería menos del 5%
mensual con este nuevo nivel".
Empleo pymes. Es el sector más afectado porque, ya no para invertir sino para
mantener su capital de trabajo, tiene que pagar tasas de interés por encima del
60% porque "no todas las pymes acceden a créditos subsidiados", dijo
Di Pace.
Para el especialista, "la AFIP debe bajar de manera urgente el interés por
pago de deuda atrasados; y atender las dificultades que se presentan con los
monotributistas, entre otras cosas".
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