Ante el crecimiento de la cantidad de cheques rechazados, el Banco Central (BCRA) comenzó a hacer circular entre las entidades financieras un proyecto para la modificación de la Ley de Cheques (24.452). La propuesta que el titular del BCRA, Martín Redrado, le hizo llegar recientemente a las principales cámaras bancarias contempla, entre otras cosas, la posibilidad de que la autoridad monetaria recupere la potestad de definir la apertura y el cierre de cuentas corrientes –hoy en poder de cada banco en particular–, y eleva de $ 50.000 a $ 100.000 el importe máximo de las multas previstas para los cuentacorrentistas que libren cheques sin fondos.

"La inexistencia de disposiciones específicas que prevean sanciones para los cuentacorrentistas dio lugar a la proliferación de gran cantidad de cheques emitidos sin fondos suficientes, que continúan impagos luego de haber sido rechazados e incluso de haber sido abonada la multa, sin que sus libradores resulten penalizados", argumenta Redrado en la carta remitida a los bancos. "Esta situación no solamente afecta los intereses de terceros tenedores de buena fe de tales documentos, sino que también deteriora la credibilidad del cheque como instrumento de pago", advierte el titular del BCRA.

El entonces ministro de Economía Domingo Cavallo había no sólo eliminado el sistema de multas para quienes emitieran cheques sin fondos –luego restablecidas mediante la Ley 25.730 del 2003–, sino que además había habilitado a que cada banco utilizara criterios propios para definir la apertura o cierre de cuentas. Según explicaron fuentes del BCRA, sin embargo, esto último dio lugar a una gran discrecionalidad entre las entidades financieras que, sobretodo tras la crisis, se mostraron más flexibles con sus clientes.

Mediante este proyecto, la idea del BCRA sería entonces recuperar la potestad de definir la apertura y cierre de cuentas. Así, por ejemplo, en la entidad tendrían previsto fijar en 5 el número máximo de cheques rechazados permitidos, antes de iniciar el cierre de una cuenta.

Asimismo, la modificación propiciada eleva de $50.000 a $ 100.000 el importe máximo de las multas y autoriza cuentas en moneda extranjera con servicio de cheques. Hoy, la penalidad por librar un cheque que es rechazado asciende al 4% del valor del documento, con un mínimo de $ 100 y un máximo de $ 50.000. La multa luego se reduce a la mitad, si el individuo integra el monto del cheque, más la penalidad correspondiente, en el transcurso de los 30 días.

Por otro lado, el BCRA también busca incorporar en la ley el concepto de "cheques truncados". Hace un tiempo, el BCRA comenzó a reducir la transferencia física de los documentos para los casos de los montos más pequeños y, en contrapartida, estableció la transferencia de imágenes de los cheques. Pero si bien en la práctica el proceso ya está en funcionamiento, recién con este proyecto de modificación se fijaría por ley.

Según los datos del BCRA, en junio –último dato disponible– los cheques rechazados habían crecido en un 11,14 % con respecto del mismo mes del anterior, al tiempo que los montos impagos habían trepado en un 7,91 %.

El número de documentos que, tras ser rechazados, son abonados también fue in crescendo. Así, mientras que en junio del 2005, el 47,71% de los cheques rechazados habían sido abonados – cerca del 55,46% del monto total de rechazos de ese mes–, este año, sólo el 32,72% de los cheques rechazados habían sido cancelados – o 39,46% del monto total de rechazos.