Por DOLORES AYERRA - Aunque les pese admitirlo a las entidades financieras, el aumento en el interés de los depósitos tuvo su correlato en las tasas activas. Esto es, a la hora de endeudarse, tanto individuos como empresas tendrán que pagar más, debido a la reciente suba en el costo del dinero.

Muchos replicarán que ya en mayo tomar dinero prestado de un banco resultaba más caro que en los meses anteriores. Lo cierto es que las entidades se vieron obligadas a volver a modificar ese costo en estos últimos días. Recién salido del horno, el nuevo incremento se dio hace apenas 48 horas a nivel generalizado, aunque en algunos casos se verá en los próximos días. Y si bien el aumento significativo se registró a mediados y fines de mayo, ninguna línea estuvo exenta de este último ajuste. Es así como el retoque suma en menos de un mes para préstamos personales entre un 8% y 10% o entre 800 y 1000 puntos básicos. De esta manera, a principios del mes pasado el tomador de un crédito personal se endeudaba a una tasa de entre un 20% y 25%, mientras que hoy está pagando alrededor de un 37% y 40% anual. Y esto sin contar el costo financiero total, por el que habrá que añadirle entre 5 y 6 puntos más debido a gastos administrativos. En tanto, los prendarios e hipotecarios lo hicieron en una menor proporción: subieron entre 500 y 600 puntos básicos, con un costo financiero total que se ubica alrededor del 35%.

En este sentido, desde un banco extranjero de primera línea señalaron que “la última semana de mayo subieron unos 600 puntos básicos la línea de consumo para individuos y que hace dos días volvieron a aumentarla unos 200 puntos más”. En un banco local sostuvieron que “habrá un ajuste de entre 4 y 5 puntos en créditos hipotecarios y que se dará la semana que viene”. Sin embargo, reconocieron que las solicitudes ya se han frenado “considerablemente”. Pero además del interés, otras condiciones se vieron afectadas: en algunos bancos se acortaron los plazos de otorgamiento. “Se redujeron de 60 meses a 48 meses los plazos del préstamo personal”, advirtieron en una entidad de primera línea.

Como era de esperarse, ante este cuadro las perspectivas de crecimiento para todas las líneas, pero en particular las de los créditos personales, que prometían un extraordinario desempeño para el 2008, se redujeron notablemente. “El nivel de operaciones ya se ve demorado y esta suba tendrá un impacto absolutamente negativo en la solicitud de préstamos”, dijeron en un importante banco local. En este orden, un banco público que recibía hace unos meses entre 600 y 700 pedidos de hipotecas, señaló que ahora lo hacen a razón de 350 pedidos mensuales. “Para este año se esperaba un crecimiento de créditos personales entre un 40% y 50%, ahora la perspectiva se redujo a la mitad”, señaló una analista de bancos de una calificadora de riesgo. “Pero la suba de tasas es una pata más a esta retracción del consumo. La inflación e incertidumbre hace que por un lado la gente tenga menos dinero para pagar la cuota del préstamo o que piense más de una vez a la hora de endeudarse”, añadió.

Por lo pronto, estas previsiones cambian para el segmento mayorista. “Aunque las empresas también se vieron afectadas con aumentos en sus préstamos –hoy a las compañías de primera línea endeudarse les cuesta hasta por encima del 25% anual–, no se espera una desaceleración en las solicitudes, ya que están comprometidas con ciertos objetivos de inversión para el año que tiene que cumplir”, dijeron desde un banco extranjero.